3月30日央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的二套房貸款新政，終于在江蘇落地。人民銀行南京分行昨天發(fā)布通知，對(duì)于購(gòu)買二套房申請(qǐng)貸款的，南京、蘇州兩市的最低首付比例分別由70%、60%統(tǒng)一降至45%，其他11個(gè)地市的最低首付比例由60%降至40%，貸款利率仍按不低于基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。也就是說，南京、蘇州兩地的二套房首付門檻，比央行規(guī)定的最低要求上浮了5%。

新政

南京蘇州二套房首付門檻比央行規(guī)定的最低比例上浮5%

昨天上午，人民銀行南京分行在其官網(wǎng)上掛出通知，按照“因地施策，分類指導(dǎo)”、不搞“一刀切”的差別化原則，由建設(shè)銀行江蘇省分行牽頭成立的江蘇省金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行房貸政策自律機(jī)制經(jīng)多次商議，于4月10日確定了執(zhí)行央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》的實(shí)施方案，明確了二套房首付比例的具體標(biāo)準(zhǔn)。

按照標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房的，南京、蘇州兩地最低首付比例分別由70%、60%統(tǒng)一降至45%，比央行規(guī)定的最低門檻上浮了5%，而江蘇的其他11個(gè)地市則按照央行最低門檻的4成執(zhí)行。

在利率方面，江蘇統(tǒng)一規(guī)定二套房貸款利率仍然不低于基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行，這與原先沒有區(qū)別。

同時(shí)，江蘇也賦予各家銀行自主權(quán)，在上述基礎(chǔ)上，各銀行可根據(jù)每個(gè)借款人的具體信用狀況等因素，來確定各自的首付比例和利率水平。

一家上市城商行房貸部負(fù)責(zé)人與一家國(guó)有大行人士都表示，既然人行南京分行通知中標(biāo)明，“即日起可依照?qǐng)?zhí)行”，各商業(yè)銀行肯定是要立即執(zhí)行這個(gè)新政策了。不過，另一國(guó)有大行個(gè)貸經(jīng)理介紹，昨天尚未接到行里通知，人行南京分行的政策估計(jì)周一會(huì)下發(fā)到手中。

算賬

買200萬元的二套房南京人首付能少50萬，蘇州人能少30萬

由于新政前后，江蘇不同城市間的二套房貸政策有區(qū)別，因此新政對(duì)不同城市有不同的影響。

對(duì)于南京人來說，以一套200萬元的二套住房為例，之前購(gòu)買需要首付7成也就是140萬元。如今降低到首付4.5成后，首付就變成了90萬元，首付門檻較之前下降了50萬元。

對(duì)于蘇州人來說，同樣以一套200萬元的二套住房為例，之前購(gòu)買需要首付6成也就是120萬元。如今降低到首付4.5成后，首付就變成了90萬元，首付門檻較之前下降了30萬元。

江蘇除了南京和蘇州之外的其他城市，新政前后的二套房首付比例分別為6成和4成，如果仍然是一套200萬元總價(jià)的二套住房，那么首付比例則從120萬元下調(diào)到80萬元，下降了40萬元。

釋疑

為什么南京蘇州兩地不是4成首付？

“人行南京分行的二套房政策，是緊跟著央行的政策，但南京、蘇州兩地的二套房首付門檻設(shè)定為4.5成，又跟央行的不完全一致，感覺針對(duì)這兩地的政策要緊一些?！币幻麌?guó)有大行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示。而對(duì)于為何挑出南京、蘇州，將這兩個(gè)地方的政策設(shè)置得比央行的政策更緊一些，這名國(guó)有大行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人猜測(cè)，可能與考慮到這兩個(gè)地方的房?jī)r(jià)近期還在漲、應(yīng)該穩(wěn)一穩(wěn)有關(guān)。“我沒有參加會(huì)議，具體情況不了解?！?

對(duì)銀行來說，是更傾向于二套房首付4成的政策，還是更緊一些的4.5成政策？“談不上傾向，我們做房貸，主要考慮的風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)，還有就是信用風(fēng)險(xiǎn)。”上述國(guó)有大行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人解釋，如果是4成首付，銀行發(fā)放的貸款占6成，而如果是4.5成首付，銀行發(fā)放的貸款占5.5成?！巴葪l件下，萬一出現(xiàn)了問題，后一種安排銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)、受到的損失要小一些?！?

“江蘇區(qū)別對(duì)待不同的城市，就是按照分類指導(dǎo)的精神?！蹦暇┓康禺a(chǎn)建設(shè)促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)張輝認(rèn)為，對(duì)于南京和蘇州的二套房買房人來說，5%的首付門檻影響面并不算大，而同時(shí)也能反映出南京和蘇州樓市較其他城市要健康，預(yù)計(jì)政策落地之后市場(chǎng)回暖的趨勢(shì)確立無疑。